Fast eller variabel rente?
Skal boliglånet have fast eller variabel rente? Det handler om at vælge mellem tryghed og en lavere startrente. Her får du forskellen og hjælp til at vælge.
Valget handler om tryghed mod pris
Når du optager et realkreditlån, skal du vælge mellem fast og variabel rente. Det er et af de vigtigste valg i boligfinansieringen, og det handler grundlæggende om en afvejning: fast rente giver tryghed og en forudsigelig ydelse, mens variabel rente giver en typisk lavere startrente mod at du bærer risikoen for, at renten stiger.
Fast rente: du kender din ydelse
Med et fastforrentet lån (ofte med en løbetid på 30 år) er renten den samme i hele perioden. Din ydelse ligger fast, uanset hvad der sker med renteniveauet. Det gør det nemt at budgettere og beskytter dig mod rentestigninger. Prisen er en lidt højere rente end på et variabelt lån. En ekstra fordel er, at et fastforrentet lån kan lægges om, hvis renten falder. Du kan potentielt skære gæld af ved en konvertering.
Variabel rente: lavere start, men usikkerhed
Et variabelt lån (for eksempel et F-kort) har en rente, der justeres løbende, typisk hver 6. måned. Renten er som regel lavere end fast rente på optagelsestidspunktet, så ydelsen starter lavere. Til gengæld kan den stige, hvis renteniveauet går op, og så stiger din ydelse. Variabel rente kræver, at du har luft i økonomien til at kunne bære en højere ydelse, hvis det sker.
Ingen kender fremtiden
Det fristende spørgsmål er, om fast eller variabel bliver billigst set over hele løbetiden, men det afhænger af renteudviklingen, som ingen kan forudsige. Derfor bør valget ikke handle om at gætte renten rigtigt, men om, hvor meget usikkerhed din økonomi kan bære. Kan en rentestigning vælte dit budget, taler det for fast rente. Har du god luft, kan variabel rente spare dig penge.
Vejledning fra en rådgiver via Mybanker
Valget mellem fast og variabel rente bør træffes ud fra din konkrete økonomi, og her kan det betale sig at få vejledning fra en rådgiver. Mybanker (åbner i nyt vindue) kan hjælpe dig med at indhente tilbud fra flere realkreditinstitutter og banker, så du kan se, hvad begge rentetyper koster i din situation, gratis og uforpligtende. Regn på ydelsen med begge rentesatser i realkreditberegneren.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på fast og variabel rente?
Med fast rente er renten den samme i hele løbetiden, så din ydelse ligger fast. Med variabel rente ændrer renten sig løbende (for eksempel hver 6. måned på et F-kort), så ydelsen kan stige og falde. Variabel rente er typisk lavere i starten, men du bærer risikoen for, at den stiger.
Er variabel rente billigere end fast rente?
Ofte i starten, ja. Variabel rente er som regel lavere end fast rente på optagelsestidspunktet. Men om det bliver billigst over hele løbetiden, afhænger af, hvordan renten udvikler sig, og det kan ingen forudsige. Med fast rente betaler du en lidt højere rente mod til gengæld at kende din ydelse i hele perioden.
Hvem passer fast rente til?
Fast rente passer til dig, der vil have tryghed og en forudsigelig ydelse, og som ikke ønsker at bekymre dig om rentestigninger. Det er ofte det rigtige valg, hvis din økonomi er stram, eller hvis du vil kunne budgettere præcist mange år frem. Du betaler for trygheden med en lidt højere rente.
Hvem passer variabel rente til?
Variabel rente passer til dig, der har luft i økonomien til at kunne bære en højere ydelse, hvis renten stiger, og som vil udnytte den typisk lavere startrente. Nogle vælger også variabel rente, fordi den ofte er nemmere og billigere at indfri eller lægge om. Det kræver, at du kan tåle usikkerheden.
Hvad er et F-kort?
Et F-kort er et rentetilpasningslån, hvor renten typisk justeres hver 6. måned efter et pengemarkedsindeks. Det er en udbredt form for variabelt forrentet realkreditlån. Renten starter som regel lavere end på et fastforrentet lån, men den kan stige, når renten tilpasses.
Kilder
Tallene og reglerne på denne side bygger på følgende kilder. Vi henviser til den oprindelige kilde, så du selv kan efterprøve dem.
-
Nye realkreditudlån, renter, bidrag og ÅOP (tabel DNRNURI)
(åbner i nyt vindue)
, Danmarks Statistik / Nationalbankens MFI-statistik
Gennemsnitlig rente inkl. bidrag, bidragssats og ÅOP på nye realkreditlån, opdelt på rentetype.
Tjekket 24. juli 2026
-
Officielle rentesatser
(åbner i nyt vindue)
, Danmarks Nationalbank
Nationalbankens udlåns-, folio- og diskontorente, som påvirker bankernes renter.
Tjekket 24. juli 2026
-
Lånegrænser, løbetider og afdragsfrihed
(åbner i nyt vindue)
, Finans Danmark
Brancheorganisationens oversigt over lånegrænser pr. ejendomstype, maksimale løbetider og reglerne for afdragsfrihed.
Tjekket 24. juli 2026
Klar til at få din faktiske pris?
Beregneren viser, hvad et lån koster ved en given rente. Din rente kender kun långiveren, og den finder du kun ved at indhente konkrete tilbud og sammenligne dem.
Annoncelink. Det er gratis og uforpligtende for dig, og vi kan modtage kommission.